Podejście do zarządzania
Grupa PZU, ze względu na strukturę, zakres i przedmiot działalności została zidentyfikowana przez KNF jako konglomerat finansowy, w którym PZU ma status podmiotu wiodącego. Od lutego 2019 roku Grupa PZU podlega nadzorowi uzupełniającemu sprawowanemu przez KNF.
Oprócz przepisów wewnętrznych i sektorowych, dotyczących profilu działalności poszczególnych spółek Grupy, zasadniczym aktem prawnym dotyczącym konglomeratu jest Ustawa z 15 kwietnia 2005 roku o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego.
Aby konglomerat mógł sprawnie funkcjonować, w ramach Grupy PZU został ustalony podział zadań i sposób realizacji obowiązków (za koordynację realizacji tych obowiązków w Grupie PZU odpowiedzialne są właściwe jednostki PZU). Procedury współpracy i wymiany informacji pomiędzy spółkami Grupy PZU regulują Porozumienia z poszczególnymi podmiotami Grupy PZU.
Szczególnie istotna dla obszaru ubezpieczeniowego jest współpraca między PZU i PZU Życie. Spółki te mają analogiczne modele zarządcze, w ramach których ściśle współpracują zwłaszcza w obszarze zarządzania strategicznego i ryzyka, a także wsparcia operacyjnego.
Zarządzanie i nadzór nad pozostałymi podmiotami Grupy PZU z poziomu spółki dominującej wspierają wewnętrzne rozwiązania formalne, komplementarne do wymogów regulacyjnych, a niekiedy dodatkowo uzupełniające luki legislacyjne. Przyjmują one m.in. formę porozumień o współpracy i wydawanych na ich podstawie polityk i procedur obszarowych. W ramach tej współpracy działają także struktury organizacyjne, których zadaniem jest opracowywanie i wdrażanie jednolitych rozwiązań dla spółek Grupy PZU.
Nadzór właścicielski nad spółkami zależnymi
Od 2010 roku praktyką Grupy PZU w ramach modelu nadzoru właścicielskiego i współpracy między podmiotami grupy jest zasiadanie przedstawicieli PZU i PZU Życie w radach nadzorczych spółek grupy. Takie rozwiązanie gwarantuje jednolite podejście do standardów zarządczych w kluczowych obszarach funkcjonowania Grupy PZU.
- Prezes Zarządu PZU Artur Olech był Przewodniczącym Rady Nadzorczej Banku Pekao;
- Członek Zarządu PZU Bartosz Grześkowiak był jednocześnie Wiceprzewodniczącym Rady Nadzorczej Banku Pekao oraz Przewodniczącym Rady Nadzorczej TUW PZUW;
- Członek Zarządu PZU Jan Zimowicz był Zastępcą Przewodniczącego Rady Nadzorczej Alior Banku;
- Członek Zarządu PZU Elżbieta Häuser-Schöneich była Wiceprzewodniczącą Rady Nadzorczej LINK4;
- Członek Zarządu PZU oraz PZU Życie Tomasz Kulik był Przewodniczącym Rady Nadzorczej PZU TFI;
- Prezes Zarządu PZU Życie Jarosław Mastalerz był Przewodniczącym Rady Nadzorczej PTE PZU;
- Członek Zarządu PZU Życie Paweł Wajda był jednoczenie Przewodniczącym Rady Nadzorczej Alior Banku, Przewodniczącym Rady Nadzorczej PZU Zdrowie, Członkiem Rady Nadzorczej PrJSC IC PZU Ukraine z siedzibą w Kijowie (Ukraina), PrJSC IC PZU Ukraine Life Insurance z siedzibą w Kijowie (Ukraina),
- Członek Zarządu PZU Życie Sławomir Bilik był Przewodniczącym Rady Nadzorczej PZU Pomoc, oddelegowanym przez Radę Nadzorczą do czasowego pełnienia Funkcji Członka Zarządu.
- Członek Zarządu PZU Andrzej Klesyk, kierujący pracami Zarządu w oczekiwaniu na zgodę Komisji Nadzoru Finansowego, był Przewodniczącym Rady Nadzorczej PZU Życie, Przewodniczącym Rady Nadzorczej Banku Pekao oraz Przewodniczący Rady Nadzorczej PZU Zdrowie;
- Członek Zarządu PZU Bartosz Grześkowiak był Wiceprzewodniczącym Rady Nadzorczej Banku Pekao oraz Przewodniczącym Rady Nadzorczej TUW PZUW;
- Członek Zarządu PZU Jan Zimowicz był Zastępcą Przewodniczącego Rady Nadzorczej Alior Banku;
- Członek Zarządu PZU Elżbieta Häuser-Schöneich była Wiceprzewodniczącą Rady Nadzorczej LINK4;
- Członek Zarządu PZU oraz PZU Życie Tomasz Kulik był Przewodniczącym Rady Nadzorczej PZU TFI, Członkiem Rady Nadzorczej Alior Bank oraz Członkiem Rady Nadzorczej PZU Zdrowie.
Porozumienie o współpracy
Na potrzeby efektywnej współpracy pomiędzy spółkami jednostki dominującej PZU oraz podmiotami zależnymi Grupy PZU funkcjonuje porozumienie o współpracy (od 21 marca 2017).
Objęte jednostki – 29 podmiotów z Grupy Kapitałowej PZU:
PZU, PZU Życie, TFI PZU, PZU Zdrowie, PZU Centrum Operacji, PZU Pomoc, TUW PZUW, PTE PZU, LINK4, Ogrodowa – Inwestycje, PZU LAB, Tower Inwestycje, PZU Cash, PZU Finanse, Armatura Kraków, PZU Projekt 01, Tulare Investments, Omicron BIS, Ipsilon, PrJSC IC PZU Ukraine z siedzibą w Kijowie, PrJSC IC PZU Ukraine Life Insurance z siedzibą w Kijowie, LLC SOS Services Ukraine z siedzibą w Kijowie, UAB PZU Lietuva Gyvybes Draudimas z siedzibą w Wilnie, AB Lietuvos Draudimas z 7.1. Konglomerat finansowy Raport Roczny 2024 166 Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej PZU i PZU SA za rok obrotowy zakończony 31 grudnia 2024 roku Konflikt interesów i transakcje z podmiotami powiązanymi Wynagrodzenia Walne zgromadzenie i relacje z akcjonariuszami Konglomerat finansowy Systemy i funkcje wewnętrzne Zarząd i Rada Nadzorcza Polityka informacyjna i komunikacja z inwestorami Stosowanie zasad ładu korporacyjnego Zbiór zasad ładu korporacyjnego PZU UBEZPIECZENIA | ZDROWIE | INWESTYCJE | BANKOWOŚĆ siedzibą w Wilnie, PZU Finance AB w likwidacji (publ) z siedzibą w Sztokholmie, AAS BALTA z siedzibą w Rydze, PZU Corporate Member Ltd. z siedzibą w Londynie. 2 lutego 2024 roku do porozumienia przystąpiły Polski Gaz TUW oraz Polski Gaz TUW na Życie, wobec czego od tego dnia jego stronami jest 29 podmiotów.
Współpraca w oparciu o przyjęte polityki w obszarze: zakupów, zarządzania ryzykiem, zarządzania IT, audytu wewnętrznego, strategii Grupy PZU, projektów, marketingu i zarządzania marką PZU, doradztwa i pomocy prawnej, zarządzania bezpieczeństwem, zarządzania kadrami, komunikacji korporacyjnej, polityki podatkowej, nadzoru korporacyjnego w Grupie PZU, aktuariatu, rachunkowości, planowania i kontrolingu, compliance, reasekuracji, nadzoru nad spółkami zagranicznymi, zarządzania doświadczeniem klientów, obsługi szkód i świadczeń, zrównoważonego rozwoju biznesu (ESG), aktuariatu taryfowego, analizy przebiegu i taryfikacji ubezpieczeń, rozwoju technologii sprzedaży, narzędzi sprzedaży, underwritingu pozakomunikacyjnego ubezpieczeń gospodarczych. Uchwałą Zarządu PZU z 7 listopada 2023 roku współpraca grupowa została rozszerzona o obszar: M&A, zarządzania danymi, produktów oraz nieruchomości. Ponadto w 2024 roku w PZU dokonano aktualizacji następujących polityk grupowych: zarządzania koncentracją ryzyka na poziomie konglomeratu finansowego PZU, identyfikacji i raportowania transakcji wewnątrz Grupy PZU, sporządzania i przekazywania raportów okresowych w PZU SA, polityka praw człowieka i polityka środowiskowa.
Nadzór właścicielski – banki (Bank Pekao, Alior Bank)
Na potrzeby współpracy z bankami przyjęto odrębne porozumienia regulujące współpracę i wymianę informacji m.in. w zakresie obowiązków sprawozdawczych i rachunkowości, podatków i cen transferowych, planowania i kontrolingu, compliance i kontroli wewnętrznej, audytu wewnętrznego, ryzyka, strategii, nadzoru korporacyjnego, bezpieczeństwa oraz zrównoważonego rozwoju biznesu (ESG):
- Porozumienie o współpracy i wymianie informacji z 28 września 2017 roku (zmienione: 2 kwietnia 2020 roku, 3 lipca 2020 roku, 30 marca 2023 roku i 16 lipca 2024 roku) zawarte między PZU a Bankiem Pekao;
- Porozumienie o współpracy i wymianie informacji z 19 czerwca 2019 roku (zmienione: 25 września 2020 roku, 3 kwietnia 2023 roku i 17 lipca 2024 roku) zawarte między PZU a Alior Bankiem.
W strukturze organizacyjnej PZU, w ramach jednostek odpowiedzialnych za procesy biznesowe, obowiązują zasady „chińskich murów” (ang. Chinese walls). Służy to zachowaniu tajemnic prawnie chronionych obu banków i ograniczeniu wymiany wrażliwych informacji o działalności biznesowej banków w Grupie PZU. Istotne jest także zapewnienie odrębności procesów przepływu informacji pozyskiwanych przez PZU jako podmiotu stojącego na czele Grupy PZU dla zachowania zgodności z przepisami o informacjach objętych tajemnicą bankową i innymi tajemnicami prawnie chronionymi.
Z uwagi na odmienny charakter biznesowy podmiotów bankowych i ubezpieczeniowych oraz przepisy sektorowe bezpośrednie zastosowanie w bankach systemu zarządzania ryzykiem funkcjonującego w spółkach ubezpieczeniowych nie było możliwe. Wyzwanie stanowiło dostosowanie procesu, aby realizacja celów Grupy PZU w obszarze zarządzania ryzykiem odbywała się z poszanowaniem regulacji sektora bankowego, niezależności podmiotów w rozumieniu Kodeksu spółek handlowych oraz równego dostępu do informacji wszystkich akcjonariuszy banków. Dostosowanie nastąpiło przy pełnej współpracy z obydwoma bankami. Apetyt na ryzyko oraz Plany Naprawy w Banku Pekao i Alior Banku są konsultowane z podmiotem dominującym Grupy PZU i opiniowane przez Komitet Ryzyka Grupy PZU. Celem jest zapewnienie zgodności działań banków z planami strategicznymi i celami biznesowymi Grupy PZU oraz zachowanie dopuszczalnego poziomu ryzyka na poziomie całej Grupy. Tak uzgodniony poziom apetytu na ryzyko oraz Plany Naprawy zatwierdzają również Rady Nadzorcze banków.